経済的な自由を手に入れて将来の不安を減らすため、
資産運用は最適な手段と言えるでしょう。
特に資産運用の未経験者にとっては、
最初の一歩を踏み出すのが難しいと感じるかもしれません。
しかし、始めるのに早すぎるということはありません。
タイミングを見計らっている間に、
複利の効果を受けるチャンスを失ってしまいます。
現在の日本は物価上昇が激しく、
節約や貯金だけでは十分とは言えません。
将来の安定的な経済的基盤の構築のために、
今日から行動を起こしてみませんか？
初心者は●●に要注意！？
資産運用を始めるにあたり、
まず考慮すべきは「生活防衛資金」の確保です。
これは突発的な支出や収入の減少に備えて、
あらかじめ準備しておくお金のことを指します。
具体的には、生活費の3ヶ月から6ヶ月分です。
なぜ生活防衛資金がこれほど重要なのか、
その理由はいくつかあります。
まず、資産運用には必ずリスクが伴います。
市場の動向によっては、
資産の価値が一時的に減少することもあります。
その時に慌てて資産を売却してしまうと、
大きな損失を出すことになります。
しかし、生活防衛資金があれば、
運用資産を慌てて売却する必要がなく、
値動きに対して冷静に対処できます。
また、生活防衛資金があることで、
失業や病気などの万が一にも備えられます。
心に余裕があると、資産運用に対しても
ポジティブな姿勢で臨むことができるでしょう。
初心者は生活防衛資金の確保が最優先、
その後に投資先の検討をしても遅くありません。
資産運用のお役立ち情報
適切な資産運用を行うことはもちろん大切ですが、
それ以上に「元手となる資金を確保すること」も重要です。
毎月数千円でも継続することは立派ですが、
やはり少額では資産形成の効果も限定的です。
毎月カツカツで貯金もほとんどない…
こんな方は、初心者脱却の第一歩として、
貯蓄と節約から始めてみましょう。
貯蓄を成功させるコツとしては、
生活費用の口座と貯蓄用の口座を分けること、
そして給料が入ったら貯蓄分(収入の1～2割程度)を
別の口座に移すことを習慣化することです。
自動引落機能を使うと手間が省け、
将来の投資資金を効率よく貯めることができますよ！
おすすめ動画のご紹介
退職金を受け取り、本格的に老後資金を考え始める60代。
一方で、
• 銀行預金だけにしてしまう
• 退職金を一括投資してしまう
• 個別株やFXなど値動きの大きい商品に手を出してしまう
といった失敗例も少なくありません。
この動画では、2026年版として最新の制度や市場環境を踏まえ、
✅ 60代がやるべき資産運用
✅ 60代がやってはいけない投資
✅ 全世界株式（NISA）・預金・個人向け国債の活用法
✅ 「100−年齢％」を目安にした資産配分
✅ 運用しながら取り崩す考え方
を分かりやすく解説します。
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🎓 このチャンネルについて
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元金融庁金融教育担当・金融教育家の塚本俊太郎が
「普通の人が学ぶべきお金の知識・判断力・金融リテラシー」を発信しています。
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🎥 関連動画
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▶ 「60代の資産運用 これはダメ！」(前回のもの）
▶ 「全世界株式インデックスファンドNo.1はどれ？」
▶ 「間違えると損！新NISAの出口戦略完全解説」
▶ 「個人向け国債vs新窓販国債」
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📚 新刊「私が投資したNISA・iDeCoのお金、このままで大丈夫？」
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📖目次
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0:00 はじめに
3:13 ①60代の特徴
3:49 ②60代がやるべき投資
14:51 ③60代がやってはいけない投資
21:55 おわりに
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🧑💼自己紹介
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◆塚本俊太郎のプロフィール
外資系運用会社で20年以上勤務したのち、金融庁の金融教育担当として高校家庭科での金融経済教育指導教材や小学生向け「うんこお金ドリル」の作成を担当。現在は金融教育家として、金融リテラシーや資産形成について講演等を行う。
慶應義塾大学総合政策学部、米国シラキュース大学大学院国際関係論卒業
NHK Eテレ「趣味どきっ！ 今日から楽しむ“金育”」講師
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