現代の日本人は「目に見えない不安」に襲われています。
年金だけで足りる？
物価はどこまで上がる？
退職金はいくらもらえる？
働けなくなったらどうする？
この不安を解消する唯一の手段が「資産運用」です。
地道に貯金、
せっせと節約、
副業で収入UP、
これだけでは限界がありますし、
何より将来性がありませんよね。
理想的なライフスタイルを手に入れるためには、
長期的かつ計画的に資産を増やすことが必要です。
今日から資産運用の第一歩を踏み出しましょう！
資産運用はここに気を付けて！
皆さんもご存知の通り、
資産運用は元本が保証されません。
元本が失われるリスクを少しでも抑えるために、
「分散投資」という戦略が必要になります。
これは資産を複数の投資先に分けて配置することで、
リスクを抑えて安定したリターンを目指す手法です。
例えば、経済が好調な際には株式が好調である一方、
景気が後退して企業経営が不安定になる局面では、
堅実な債券投資の恩恵を受けることもあるのです。
このように、それぞれの資産クラスの特性を理解して、
適切に組み合わせることが求められます。
資産運用を始めたばかりのあなたには、
まずは少額からでも良いので、
資産を分散させることを意識してみてください。
十分なリサーチを行い、
リスク許容度に応じたポートフォリオを組むことで、
安心して資産運用を進めることができますよ！
資産運用を最大限に成功させる秘訣
資産運用の第一歩として
「iDeCo」を検討中の方も多いでしょう。
iDeCoとは、自分自身で積み立てたお金を
老後の資金として受け取ることができる制度です。
iDeCoの最大の魅力は、税制面の優遇にあります。
毎月の掛金は所得控除の対象となり、
納税額を減少させることができます。
つまり毎年の税金の負担が軽くなり、
実質的に手元に残るお金を増やすことができます。
ただし、iDeCoの掛金は原則60歳まで引き出せないため、
その点をしっかり理解しておく必要があります。
しかし、長期的な目線で投資を続ければ、
長期運用による利益＋毎年の節税効果によって、
より大きな資産形成が期待できるでしょう。
おすすめ動画のご紹介
日本よりも金利が高い米国債。「満期まで持てば元本が返ってくるなら米国債で運用した方がいい？」という質問をよく受けます。しかし、実は日本国債1.4％の方が米国債4.3％より良いケースもあるのです！本動画では、利回りの推移・為替リスク・投資戦略を詳しく解説します。
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「個人向け国債vs新窓販国債」
㊗️新刊「私が投資したNISA・iDeCoのお金、このままで大丈夫？」2025年12月4日発売。 Xスペースで毎週土曜朝7時から開催している「塚本俊太郎のゼロからのお金の学校」が本になりました。リスナーの皆様から頂いた投資にまつわる素朴な疑問181問をとりあげています。Amazonでは早期購入者特典として、特別追加版 質問と回答ページPDF データがついています。⬇️から購入できます。
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📖目次
0:00 はじめに
1:47 ①米国債より日本国債が良い理由の結論
2:35 ②米国10年債利回りの推移
3:26 ③日本10年国債利回りの推移
4:11 ④米国債・日本国債購入事例
5:52 ⑤ドル円の推移
7:02 ⑥ 米国債のリスク（値動き）とは？
8:23 ⑦全世界株式ETF（ドル建）の推移
9:16 ⑧全世界株式のリスクとは？
10:40 ⑨日本国債2つの選択肢
13:29 ⑩変動10（初回金利）と新窓販国債と推移
14:18 ⑪まとめ
15:08 おわりに
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塚本俊太郎の金融リテラシーチャンネルの、塚本俊太郎です！
このチャンネルでは、普通のひとが学ぶべきお金の知識・判断力（金融リテラシー）について発信しています。金融リテラシーの柱は、家計管理、ライフプランニング、資産形成の３つ。金融リテラシーを身につけて、お金を賢く活用しましょう。
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◆塚本俊太郎のプロフィール
20年超外資系運用会社で勤務したのち、金融庁の金融教育担当として高校家庭科での金融経済教育指導教材や小学生向け「うんこお金ドリル」の作成を担当。現在は金融教育家として、金融リテラシーや資産形成について講演等を行う。
慶應義塾大学総合政策学部、米国シラキュース大学大学院国際関係論卒業
NHK Eテレ「趣味どきっ！ 今日から楽しむ“金育”」講師
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資産運用の初心者にとって重要なのは、
難しい投資理論を習得する事ではなく、
１日でも早くチャレンジを始めることです。
特別なスキルや知識がなくても、
インターネットには多くの情報があり、
初心者向けの書籍やセミナーも多数あります。
将来のために、まずは一歩を踏み出してみましょう！