毎日の生活に精一杯で、
資産運用なんて考えてる余裕は無い…
多くの方に共通する悩みだと思います。
しかし充分な貯蓄が無いと、
長期的な人生設計は難しいでしょう。
住宅の購入、
教育資金の準備、
老後の資金計画、
人生のターニングポイントには
大きなお金が必要になります。
いざ資金が必要になってから
慌てて積立を始めても間に合いません。
少しでも早いうちから、
計画的に準備することをオススメします！
資産運用の思わぬ落とし穴！？
資産運用で上手くいかない人の共通点は、
自分のリスク許容度が理解できていないことです。
リスク許容度は主に二つの要素で構成されています。
一つは「投資の目的」です。
例えば、短期的な利益を追求するのか、
長期的に資産を増やすのかによって、
受け入れるリスクは変わります。
もう一つは「投資の期間」です。
期間が長ければ長いほど、
一時的な市場の変動に耐えることが可能になり、
リスクをとる余裕が生まれます。
自分のリスク許容度を理解することで、
適切な投資先を選ぶことができます。
また自分のリスク許容度は
時間の経過と共に変化する可能性があるため、
定期的に見直すことが大切です。
生活環境が変わることで、
投資に対する考え方や感じ方も変わります。
自分自身のリスク許容度を把握し、
適切な資産運用を行うことで、
投資の成功に近づくことができますよ！
資産運用のお役立ち情報
適切な資産運用を行うことはもちろん大切ですが、
それ以上に「元手となる資金を確保すること」も重要です。
毎月数千円でも継続することは立派ですが、
やはり少額では資産形成の効果も限定的です。
毎月カツカツで貯金もほとんどない…
こんな方は、初心者脱却の第一歩として、
貯蓄と節約から始めてみましょう。
貯蓄を成功させるコツとしては、
生活費用の口座と貯蓄用の口座を分けること、
そして給料が入ったら貯蓄分(収入の1～2割程度)を
別の口座に移すことを習慣化することです。
自動引落機能を使うと手間が省け、
将来の投資資金を効率よく貯めることができますよ！
おすすめ動画のご紹介
■今さら聞けない新NISAの基本 100円から投資 リスクも
南波雅俊キャスター：
新NISAについて基礎の基礎から説明していきたいと思います。
まずは、通常の投資とNISAとの違いです。
【通常の投資】
利益が100万円出たとすると、税金が大体20%かかるので“利益”という意味では手元には80万円しか残りません。
【NISA】国が作った税制の優遇制度
非課税なので、利益が100万円あったら手元にそのまま100万円残ります。
この新NISAを始めていくためにはどういうことが必要なのでしょうか。
【これから始める人】
金融機関（銀行・証券会社など）でNISAの口座を開設してください。口座は1つしか開設することができません。
【現行のNISAを利用している人】
自動的に新NISAの口座が開設されます。
さらに説明していきます。
新NISAの▼つみたて投資枠▼成長投資枠は「併用可能」です。
【新NISA】※対象年齢：18歳以上
▼非課税保有期間
つみたて投資枠・成長投資枠とも、現行は期間限定→無期限
▼年間投資枠
つみたて投資枠 現行40万円→120万円／成長投資枠 240万円
この2つを合わせた▼非課税の保有限度額が1800万円になります。現行のつみたてNISAは800万円でしたが、事実上1000万円多くなります。この制度は恒久化します。
【新NISA“2つの枠”どう違う？】
▼つみたて投資枠
“長期・つみたて・分散投資に適している”
（金融庁規定の用件を満たした投資信託などに限定）
▼成長投資枠
“株式など幅広い商品が購入可能”
（つみたて投資枠よりハイリスク・ハイリターンなものもある）
ファイナンシャルプランナー 塚越菜々子氏
「新NISAを始めるなら、初心者であればつみたて投資枠から始めてみては…」
ホラン千秋キャスター：
100円から始めることができるので、資金確保のハードルを高く設定しなくても始められそうですね。
塚越さん：
口座開設にも費用はかかりませんので、はじめの一歩はすごく踏み出しやすい制度になっています。
井上貴博キャスター：
日本人は「投資」という言葉に拒否感があるというか、ブレーキがかかりますよね。これは何が原因なのでしょうか。
塚越さん：
元々、少額から投資をする仕組みがなかったので、まとまったお金がある人がやるギャンブルっぽいイメージが根強かったのではないかと思います。
ホランキャスター：
つみたて投資枠で買えるものも、成長投資枠として買うことが可能なわけですよね？
塚越さん：
成長投資枠は、つみたて投資枠に加えてさらに買えるものが幅広くあるイメージです。
井上キャスター：
岸田政権っていろいろ言われますけど、NISAに関しては政策として相当大きいと思うんです。
塚越さん：
NISAがこう変わるんじゃないかって言われてたのに比べて、ものすごい拡大だったので、専門家でも驚いた方が多かったです。
ホランキャスター：
「自分でしっかりと用意してくださいね」というメッセージにも感じますね。
南波キャスター：
つみたて投資枠ならではのメリットもあるんですよね。
塚越さん：
そもそも初めて投資をしたいときって、なかなかハードルが高いんです。そこで、守っていただきたいポイントが3つあります。
【「つみたて投資枠」おすすめのワケ】
積立：「高い時だけ買ってしまった」「安い時に買えなかった」を防ぐ
分散：複数の資産に投資→価格の変動をある程度抑える
長期：利益＋元本→再投資“利益が利益生む”効果大
塚越さん：
長い期間で考えること「一喜一憂しない。下がっていても待つ」というのが大切な考え方です。
そして、つみたてで買うと値動きがあるものの場合、下がってるときにたくさん買えます。そして幅広く投資していくことで、メリットを得やすくなってきます。
これをやりやすいのがつみたて投資枠なので、初心者の方はつみたて投資枠から始めることを勧めています。
■投資は給料の何割？ 新NISAを徹底攻略 どう選ぶ？リスクは？
NISAを始めるにあたって、皆さん気になるのが…
大学4年生
「どれを選んだらいいのかとか、お給料からどのくらい投資するのか」
会社員（20代）
「家賃が3分の1分というなら投資はどのぐらいなの？そういうのがあるとやりやすいかなと思います」
■新NISA 毎月いくら投資する？
南波キャスター：
私の例でシミュレーションしてみました。
私は35歳ですが、65歳までの30年間で目標2000万円を貯めようとした場合です。
【資産運用のシミュレーション】
・積立期間：30年
・想定利回り（年率）：3%
・目標金額：2000万円
「元本」と「運用収益」で合わせて2000万になるには、毎月どれぐらい積み立てをすればいいのか。3万4321円です。
これを毎月貯めていくと、元本の1200万円強に運用収益764.…（https://newsdig.tbs.co.jp/list/article?id=jnn-20231220-6128583）
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あなたの夢や目標を実現する手段として、
資産運用は最適な選択肢と言えるでしょう。
豪華な旅行…
趣味や自己成長…
素敵なマイホーム…
こういった具体的な夢を持つことは、
人生のモチベーションに繋がります。
コツコツと資産運用を行って
その夢に向けた資金を準備することで、
人生に彩りを加え、
充実した日々を送ることができますよ！