新聞やテレビで「老後2,000万円問題」が
頻繁に取り上げられているように、
安心の老後生活を送るためには、
十分な貯蓄が必要不可欠です。
現在の日本では超低金利状態が続いており、
普通に銀行へお金を預けているだけでは、
利息による資産の増加は期待できません。
そうした中で必要とされるのが、
自分の保有する資産を効率良く運用して、
減らすことなく着実に増やしていく方法です。
将来に向けた備えのために、
資産運用を始めてみませんか？
資産運用の要注意ポイントは…
資産運用=ほったらかしでお金が増えるという
イメージがあるかもしれません。
確かに短期的な値動きに一喜一憂するより、
長期的な視点でどっしりと構えた方が、
リスクを抑えて安定的な運用ができるのは確実です。
しかし市場環境は常に変化しているため、
完全なほったらかし投資は危険です。
例えば特定の業界が景気後退に見舞われたとき、
その業界に集中して投資していた場合は
思わぬ不利益を被る可能性があります。
また新しい投資機会や金融商品の登場に伴って、
投資戦略のアップデートの重要性が高まっています。
例えば、ESG（環境・社会・ガバナンス）投資のように、
今後需要が高まると思われる分野に資金を注入することで、
より高い成果が得られるかもしれません。
定期的な運用方針の見直しは、
損失を抑えて成果を伸ばす資産運用のカギです。
資産運用成功のためのヒント
「卵を一つの籠に入れるな」
資産運用における
分散投資の重要性を表現する言葉で、
一度は耳にしたことがあると思います。
例えば、1つの会社の株式に
全ての資金を集中させた場合、
その企業の業績が悪化すれば
大きな損失を被る可能性があります。
その一方で、業種や地域が異なる
複数の会社の株式に資金を分散させることで、
一部の投資のパフォーマンスが悪くても、
他の資産で補うことができるのです。
「卵を一つの籠に入れるな」という言葉は、
資産運用初心者にとって非常に重要な教訓です。
ぜひこの言葉を心に留めて、
賢い資産運用を目指しましょう！
動画でポイントをおさらい
■今さら聞けない新NISAの基本 100円から投資 リスクも
南波雅俊キャスター：
新NISAについて基礎の基礎から説明していきたいと思います。
まずは、通常の投資とNISAとの違いです。
【通常の投資】
利益が100万円出たとすると、税金が大体20%かかるので“利益”という意味では手元には80万円しか残りません。
【NISA】国が作った税制の優遇制度
非課税なので、利益が100万円あったら手元にそのまま100万円残ります。
この新NISAを始めていくためにはどういうことが必要なのでしょうか。
【これから始める人】
金融機関（銀行・証券会社など）でNISAの口座を開設してください。口座は1つしか開設することができません。
【現行のNISAを利用している人】
自動的に新NISAの口座が開設されます。
さらに説明していきます。
新NISAの▼つみたて投資枠▼成長投資枠は「併用可能」です。
【新NISA】※対象年齢：18歳以上
▼非課税保有期間
つみたて投資枠・成長投資枠とも、現行は期間限定→無期限
▼年間投資枠
つみたて投資枠 現行40万円→120万円／成長投資枠 240万円
この2つを合わせた▼非課税の保有限度額が1800万円になります。現行のつみたてNISAは800万円でしたが、事実上1000万円多くなります。この制度は恒久化します。
【新NISA“2つの枠”どう違う？】
▼つみたて投資枠
“長期・つみたて・分散投資に適している”
（金融庁規定の用件を満たした投資信託などに限定）
▼成長投資枠
“株式など幅広い商品が購入可能”
（つみたて投資枠よりハイリスク・ハイリターンなものもある）
ファイナンシャルプランナー 塚越菜々子氏
「新NISAを始めるなら、初心者であればつみたて投資枠から始めてみては…」
ホラン千秋キャスター：
100円から始めることができるので、資金確保のハードルを高く設定しなくても始められそうですね。
塚越さん：
口座開設にも費用はかかりませんので、はじめの一歩はすごく踏み出しやすい制度になっています。
井上貴博キャスター：
日本人は「投資」という言葉に拒否感があるというか、ブレーキがかかりますよね。これは何が原因なのでしょうか。
塚越さん：
元々、少額から投資をする仕組みがなかったので、まとまったお金がある人がやるギャンブルっぽいイメージが根強かったのではないかと思います。
ホランキャスター：
つみたて投資枠で買えるものも、成長投資枠として買うことが可能なわけですよね？
塚越さん：
成長投資枠は、つみたて投資枠に加えてさらに買えるものが幅広くあるイメージです。
井上キャスター：
岸田政権っていろいろ言われますけど、NISAに関しては政策として相当大きいと思うんです。
塚越さん：
NISAがこう変わるんじゃないかって言われてたのに比べて、ものすごい拡大だったので、専門家でも驚いた方が多かったです。
ホランキャスター：
「自分でしっかりと用意してくださいね」というメッセージにも感じますね。
南波キャスター：
つみたて投資枠ならではのメリットもあるんですよね。
塚越さん：
そもそも初めて投資をしたいときって、なかなかハードルが高いんです。そこで、守っていただきたいポイントが3つあります。
【「つみたて投資枠」おすすめのワケ】
積立：「高い時だけ買ってしまった」「安い時に買えなかった」を防ぐ
分散：複数の資産に投資→価格の変動をある程度抑える
長期：利益＋元本→再投資“利益が利益生む”効果大
塚越さん：
長い期間で考えること「一喜一憂しない。下がっていても待つ」というのが大切な考え方です。
そして、つみたてで買うと値動きがあるものの場合、下がってるときにたくさん買えます。そして幅広く投資していくことで、メリットを得やすくなってきます。
これをやりやすいのがつみたて投資枠なので、初心者の方はつみたて投資枠から始めることを勧めています。
■投資は給料の何割？ 新NISAを徹底攻略 どう選ぶ？リスクは？
NISAを始めるにあたって、皆さん気になるのが…
大学4年生
「どれを選んだらいいのかとか、お給料からどのくらい投資するのか」
会社員（20代）
「家賃が3分の1分というなら投資はどのぐらいなの？そういうのがあるとやりやすいかなと思います」
■新NISA 毎月いくら投資する？
南波キャスター：
私の例でシミュレーションしてみました。
私は35歳ですが、65歳までの30年間で目標2000万円を貯めようとした場合です。
【資産運用のシミュレーション】
・積立期間：30年
・想定利回り（年率）：3%
・目標金額：2000万円
「元本」と「運用収益」で合わせて2000万になるには、毎月どれぐらい積み立てをすればいいのか。3万4321円です。
これを毎月貯めていくと、元本の1200万円強に運用収益764.…（https://newsdig.tbs.co.jp/list/article?id=jnn-20231220-6128583）
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資産運用をすることで、
給料に頼らずにお金を稼ぐ力が身に付きます。
将来のライフスタイルを豊かにするためには、
自分のお金を“働かせる”ことが不可欠です。
まずは少額から始めて、
徐々に自分の運用スタイルを確立していきましょう。
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