数十年後に一文無しになった自分を想像してみてください。
物価上昇が続き、
年金制度も破綻、
そんなときにお金の備えが無いのは
とても怖いことだと思いませんか？
資産運用による経済的基盤の構築は
日本人にとっての義務になりつつあります。
自分が働けなくなっても、
お金に働いてもらうことで、
給料だけに頼る生活から抜け出せます。
将来の自分への贈り物として、
資産運用を始めてみませんか？
資産運用の注意点とその対処法
「とりあえず数千円から」
「何となく毎月積み立て」
これは初心者が最も注意するべき考え方です。
資産運用を効果的に進めるには、
「目標設定」が最も重要になります。
どのタイミング(年齢)までに、
どれだけの蓄え(金額)を目指すか、
ここから逆算することで、
日々の必要な投資額が明確になります。
また、運用期間を設定することで、
最適な投資戦略を立てることができます。
短期間で高い成果を求めると
リスクを取らざるを得なくなりますが、
目標設定による長期的な視点を持つことで、
積立投資や分散投資など
リスクを抑えて資産を育てる方法が選べます。
さらに、具体的な目標設定は、
モチベーションの維持にもつながります。
「５年頑張って資産が◇◇円増えた」
「目標の◎◎円までもっと頑張ろう」
このように、過去の努力が実感できると、
成功への道のりが更に鮮明になりますよ！
資産運用を最大限に成功させる秘訣
資産運用の第一歩として
「iDeCo」を検討中の方も多いでしょう。
iDeCoとは、自分自身で積み立てたお金を
老後の資金として受け取ることができる制度です。
iDeCoの最大の魅力は、税制面の優遇にあります。
毎月の掛金は所得控除の対象となり、
納税額を減少させることができます。
つまり毎年の税金の負担が軽くなり、
実質的に手元に残るお金を増やすことができます。
ただし、iDeCoの掛金は原則60歳まで引き出せないため、
その点をしっかり理解しておく必要があります。
しかし、長期的な目線で投資を続ければ、
長期運用による利益＋毎年の節税効果によって、
より大きな資産形成が期待できるでしょう。
動画でポイントをおさらい
■今さら聞けない新NISAの基本 100円から投資 リスクも
南波雅俊キャスター：
新NISAについて基礎の基礎から説明していきたいと思います。
まずは、通常の投資とNISAとの違いです。
【通常の投資】
利益が100万円出たとすると、税金が大体20%かかるので“利益”という意味では手元には80万円しか残りません。
【NISA】国が作った税制の優遇制度
非課税なので、利益が100万円あったら手元にそのまま100万円残ります。
この新NISAを始めていくためにはどういうことが必要なのでしょうか。
【これから始める人】
金融機関（銀行・証券会社など）でNISAの口座を開設してください。口座は1つしか開設することができません。
【現行のNISAを利用している人】
自動的に新NISAの口座が開設されます。
さらに説明していきます。
新NISAの▼つみたて投資枠▼成長投資枠は「併用可能」です。
【新NISA】※対象年齢：18歳以上
▼非課税保有期間
つみたて投資枠・成長投資枠とも、現行は期間限定→無期限
▼年間投資枠
つみたて投資枠 現行40万円→120万円／成長投資枠 240万円
この2つを合わせた▼非課税の保有限度額が1800万円になります。現行のつみたてNISAは800万円でしたが、事実上1000万円多くなります。この制度は恒久化します。
【新NISA“2つの枠”どう違う？】
▼つみたて投資枠
“長期・つみたて・分散投資に適している”
（金融庁規定の用件を満たした投資信託などに限定）
▼成長投資枠
“株式など幅広い商品が購入可能”
（つみたて投資枠よりハイリスク・ハイリターンなものもある）
ファイナンシャルプランナー 塚越菜々子氏
「新NISAを始めるなら、初心者であればつみたて投資枠から始めてみては…」
ホラン千秋キャスター：
100円から始めることができるので、資金確保のハードルを高く設定しなくても始められそうですね。
塚越さん：
口座開設にも費用はかかりませんので、はじめの一歩はすごく踏み出しやすい制度になっています。
井上貴博キャスター：
日本人は「投資」という言葉に拒否感があるというか、ブレーキがかかりますよね。これは何が原因なのでしょうか。
塚越さん：
元々、少額から投資をする仕組みがなかったので、まとまったお金がある人がやるギャンブルっぽいイメージが根強かったのではないかと思います。
ホランキャスター：
つみたて投資枠で買えるものも、成長投資枠として買うことが可能なわけですよね？
塚越さん：
成長投資枠は、つみたて投資枠に加えてさらに買えるものが幅広くあるイメージです。
井上キャスター：
岸田政権っていろいろ言われますけど、NISAに関しては政策として相当大きいと思うんです。
塚越さん：
NISAがこう変わるんじゃないかって言われてたのに比べて、ものすごい拡大だったので、専門家でも驚いた方が多かったです。
ホランキャスター：
「自分でしっかりと用意してくださいね」というメッセージにも感じますね。
南波キャスター：
つみたて投資枠ならではのメリットもあるんですよね。
塚越さん：
そもそも初めて投資をしたいときって、なかなかハードルが高いんです。そこで、守っていただきたいポイントが3つあります。
【「つみたて投資枠」おすすめのワケ】
積立：「高い時だけ買ってしまった」「安い時に買えなかった」を防ぐ
分散：複数の資産に投資→価格の変動をある程度抑える
長期：利益＋元本→再投資“利益が利益生む”効果大
塚越さん：
長い期間で考えること「一喜一憂しない。下がっていても待つ」というのが大切な考え方です。
そして、つみたてで買うと値動きがあるものの場合、下がってるときにたくさん買えます。そして幅広く投資していくことで、メリットを得やすくなってきます。
これをやりやすいのがつみたて投資枠なので、初心者の方はつみたて投資枠から始めることを勧めています。
■投資は給料の何割？ 新NISAを徹底攻略 どう選ぶ？リスクは？
NISAを始めるにあたって、皆さん気になるのが…
大学4年生
「どれを選んだらいいのかとか、お給料からどのくらい投資するのか」
会社員（20代）
「家賃が3分の1分というなら投資はどのぐらいなの？そういうのがあるとやりやすいかなと思います」
■新NISA 毎月いくら投資する？
南波キャスター：
私の例でシミュレーションしてみました。
私は35歳ですが、65歳までの30年間で目標2000万円を貯めようとした場合です。
【資産運用のシミュレーション】
・積立期間：30年
・想定利回り（年率）：3%
・目標金額：2000万円
「元本」と「運用収益」で合わせて2000万になるには、毎月どれぐらい積み立てをすればいいのか。3万4321円です。
これを毎月貯めていくと、元本の1200万円強に運用収益764.…（https://newsdig.tbs.co.jp/list/article?id=jnn-20231220-6128583）
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難しいことはよくわからない…
今はまだ始める時じゃない…
そう思っていませんか？
銀行に預けているだけでは、
物価上昇に追いつけず、
資産は目減りしてしまいます。
投資を通じて資産を増やし、
将来に備えることが大切です。
今からでも遅くありません。
未来への最初の一歩を踏み出してみませんか？